Кредитная линия для бизнеса: что это и чем она отличается от линии гарантий
Кредитная линия нужна тем, кому деньги требуются частями и не один раз. Но если деньги нужны, чтобы внести обеспечение по тендеру, есть вариант без кредита — линия банковских гарантий. Разбираем, что это и чем она отличается.
Сколько стоит гарантия?
Цена складывается из трёх частей, и мы всегда показываем их отдельно: комиссия банка за конкретную гарантию, ретейнер OBF и процент от открытого лимита линии. НДС на услуги OBF не начисляется.
Тарифы банка — ориентир. Точную сумму и лимит банк называет после проверки компании. Ретейнер возвращается, если мы взяли проект и не довели его до результата.
Кредитная линия — это что?
Кредитная линия — это лимит, который банк открывает компании на срок: внутри него деньги берут частями, гасят и берут снова. У линии гарантий такой лимит тоже есть, ориентир — до 200 млн ₸ на 3 года, но вместо денег под него выпускаются гарантии.
Для ИП и ТОО условия кредитной линии каждый банк называет сам: ставку, залог, срок. Мы их не сравниваем и банки по названию не обсуждаем.
Если линия возобновляемая, погашенная часть снова становится доступной. На этом же принципе устроена и линия гарантий.
Тогда в чём разница между кредитной линией и линией гарантий?
Чем кредитная линия отличается от линии гарантий?
По кредитной линии банк перечисляет деньги на счёт, а по линии гарантий денег на счёт не приходит: банк выпускает электронную гарантию, которая заменяет ваши деньги в обеспечении закупки.
| Кредитная линия | Линия банковских гарантий | |
|---|---|---|
| Что даёт банк | Деньги на счёт | Электронные гарантии |
| Для чего | Любые цели по договору с банком | Обеспечение в госзакупках: антидемпинг, исполнение договора и другие |
| Что вы платите | Проценты за пользование деньгами | Комиссию банка за каждую гарантию |
| Когда лимит восстанавливается | После погашения | После исполнения договора и возврата гарантии |
Гарантия — не кредит. Она не даёт вам денег, она избавляет от необходимости замораживать свои.
OBF не выдаёт кредиты
OBF — не банк и не МФО и кредитов не выдаёт: мы консалтинговая компания и помогаем открыть в банке беззалоговую линию для выпуска банковских гарантий.
Линию открывает банк после своей проверки. Мы сопровождаем вас до выпуска и подключения первой электронной гарантии к порталу госзакупок.
Когда линия гарантий выгоднее, чем брать гарантию каждый раз заново?
Когда линия гарантий выгоднее?
Линию открывают один раз, а после исполнения договора и возврата гарантии лимит восстанавливается: при линии 200 млн ₸ и гарантии на 20 млн ₸ свободно 180 млн ₸, потом снова 200 млн ₸.
В пределах одной линии выпускаются гарантии под антидемпинг, под исполнение договора и под следующие тендеры. Это снимает ограничение, когда от участия отказывались, потому что свободных денег на обеспечение не было.
Ориентир 200 млн ₸ — не обещание: окончательный лимит банк подтверждает после проверки финансового состояния.
Что такое документарная кредитная линия?
Документарная линия — это линия, по которой банк выдаёт не деньги, а документы-обязательства, то есть банковские гарантии; линия гарантий устроена именно так.
Слово «кредитная» в названии пугает зря: по такой линии деньги на счёт не приходят, а вы платите комиссию банка за каждую выпущенную гарантию.
Что посмотреть дальше
Подробно о линии, её стоимости и о том, почему гарантия — не кредит, — на соседних страницах.
Частые вопросы
Какие условия кредитной линии для ИП и ТОО?
Ставку, залог и срок кредитной линии каждый банк называет сам, поэтому спрашивайте в своём банке. Мы кредитные линии банков не сравниваем.
Можно ли снять деньги с линии гарантий?
Нет. По линии гарантий деньги на счёт не приходят: банк выпускает гарантии, а вы платите комиссию за каждую.
Нужен ли залог для линии гарантий?
Нет, линия беззалоговая. Лимит банк подтверждает после проверки финансового состояния компании.
Сколько стоит открыть линию гарантий?
Услуги OBF — 100 000 ₸ ретейнера и 3 % от фактически открытого лимита, без НДС. Комиссию за каждую гарантию вы платите банку отдельно.
Куда дальше
Банк отказал в кредите? Разберём, куда идти дальше
Посмотрим компанию и скажем, где шансы выше. Перезвоним и проконсультируем бесплатно. Это ни к чему не обязывает.