Кредит для бизнеса: какой выбрать и сколько он стоит
Кредит для бизнеса в Казахстане выдают банки, и деньги сейчас дорогие: в августе 2026 года малый бизнес брал новые кредиты в тенге в среднем под 23,8 %. Снизить ставку до 12,6 % помогает субсидия фонда «Даму», а при нехватке залога — его гарантия. Здесь собраны виды кредитов, ставки, господдержка и случай, когда кредит не нужен вовсе: деньги на обеспечение тендера. OBF кредиты не выдаёт.
Кредит на обеспечение или гарантия
Допустим, заказчик требует обеспечение 4 млн ₸ на полгода. Кредит на эту сумму — проценты за каждый месяц, пока деньги лежат на портале, и деньги всё равно заняты. Гарантия банка на ту же сумму до 5 млн ₸ — 7% один раз, а 4 млн остаются у вас.
Комиссия банка — ориентир по тарифам, точную сумму банк называет после проверки компании.
Какой кредит для бизнеса выбрать?
Кредит выбирают по цели: на товар и зарплату — оборотный на срок до 36 месяцев, на оборудование — инвестиционный до 7–10 лет, на разрывы в пару недель — овердрафт.
| Задача | Какой кредит | Типичный срок |
|---|---|---|
| Закупить товар, сырьё, заплатить зарплату до оплаты от клиентов | Оборотный | До 36 месяцев |
| Купить оборудование, помещение, построить цех | Инвестиционный | До 7–10 лет |
| Брать деньги частями, когда нужно | Кредитная линия | Линия до 5–7 лет |
| Закрыть кассовый разрыв на пару недель | Овердрафт | Каждая выдача до 28–30 дней |
| Быстро получить деньги без залога | Беззалоговый онлайн-кредит | До 3–5 лет |
Без залога ИП получают обычно до 15–100 млн ₸, ТОО — до 100–300 млн ₸ под личную гарантию учредителя. Под залог банк даёт больше и дешевле.
Условия продуктов для малого бизнеса: беззалоговые кредиты ИП до 15–100 млн ₸ на 36–60 месяцев, ТОО до 100–300 млн ₸ под гарантию учредителя; оборотные кредиты до 36 месяцев; овердрафт — до 40 % среднемесячных поступлений.Источник: опубликованные условия банков второго уровня РК, сверено 29.09.2026
Какие ставки по кредитам для бизнеса сейчас?
В августе 2026 года средняя ставка по новым кредитам в тенге была 23,8 % для малого бизнеса и 19,0 % для среднего; базовая ставка Нацбанка — 16,25 %.
Ставку конкретного кредита банк называет сам: она зависит от залога, срока, оборотов и кредитной истории. Беззалоговые кредиты дороже залоговых. В карточках банков смотрите не только номинальную ставку, но и годовую эффективную: по беззалоговым кредитам она доходит до 42–46 %.
Базовую ставку Нацбанк пересматривает по графику; следующее решение — 23 октября 2026 года. От неё зависят и ставки по госпрограммам.
Комитет по денежно-кредитной политике Национального Банка принял решение установить базовую ставку на уровне 16,25 % годовых. Средневзвешенные ставки по новым тенговым кредитам за август 2026 года: малому бизнесу — 23,80 %, среднему — 19,03 %.Источник: Национальный банк РК, пресс-релиз от 04.09.2026 и «Кредиты банковского сектора экономике, январь–август 2026 г.», nationalbank.kz; сверено 29.09.2026
Льготный кредит для бизнеса: что даёт Даму
Фонд «Даму» сам кредит не выдаёт. Он либо платит банку 40 % ставки, и тогда вы платите 12,6 % годовых, либо даёт банку гарантию до 85 % кредита, если у вас не хватает залога.
Субсидию ставки малому бизнесу даёт программа «Іскер аймақ»: кредиты до 200 млн ₸ на инвестиции и оборотные средства, субсидия на 3 года. Для торговли есть отдельная программа — на закуп у казахстанских производителей. Гарантия фонда — до 85 % кредита, но не больше 3,5 млрд ₸, решение за 2 рабочих дня.
Заявку подают в банк-участник программы. Под программы фонда подходят не все: решает код ОКЭД, у одних кодов программ нет, у других их до 9.
Размер субсидирования составляет 40 % от номинальной ставки, при этом ставка для предпринимателя — не менее 12,6 %. Гарантия — до 85 % от суммы финансирования, но не более 3,5 млрд теңге.Источник: постановление Правительства РК № 1176 от 30.12.2025, adilet.zan.kz; условия гарантирования, damu.kz; сверено 29.09.2026
Когда вместо кредита нужна банковская гарантия?
Если деньги нужны, чтобы внести обеспечение по госзакупке, кредит не нужен: обеспечение можно внести банковской гарантией и не платить проценты за деньги, которые всё равно пролежат у заказчика.
Поставщик вносит обеспечение заявки, исполнения договора, аванса, а при демпинге — антидемпинговую сумму. Кредит на это означает платить в среднем 20–24 % годовых за деньги, которые лежат у заказчика до конца договора.
Гарантию выпускает банк по беззалоговой линии: лимит на три года, ориентир — до 200 млн ₸, окончательный называет банк после проверки. До 5 млн ₸ гарантия стоит 7 % один раз. Услуги OBF — отдельно: 100 000 ₸ ретейнера и 3 % от фактически открытого лимита линии.
Разделы о кредитах для бизнеса
Выберите свою задачу: кредит для ИП и ТОО, оборотные деньги, деньги под госконтракт, кредит без залога или льготы Даму.
Частые вопросы
Можно ли взять кредит для бизнеса с нуля?
Сложно: беззалоговые кредиты банки обычно дают ИП, которые работают от 6 месяцев. Тем, кто только начинает и относится к социально уязвимым группам, доступен грант Бастау Бизнес до 400 МРП после бесплатного обучения.
Есть ли кредит для бизнеса под 2 процента?
Для сёл и малых городов есть микрокредиты по программе «Ауыл аманаты» под ставку не выше 2,5 % годовых, с залогом. Обычные банковские кредиты намного дороже: в августе 2026 года малый бизнес платил в среднем 23,8 %.
OBF выдаёт кредиты?
Нет. OBF — консалтинговая компания: мы помогаем открыть в банке беззалоговую линию для выпуска банковских гарантий по госзакупкам.
Что лучше: кредит или банковская гарантия?
Это разные инструменты. Кредит даёт деньги на счёт, гарантия заменяет деньги в обеспечении. Если деньги нужны именно на обеспечение закупки, гарантия дешевле.
Куда дальше
Виды кредитов для бизнеса
На каждой странице: для чего подходит, что просит банк, во что обходится и когда вместо кредита лучше гарантия.
Для участника госзакупок
Для любого бизнеса
Все страницы раздела
Подберём кредит или лизинг под вашу сумму
Сравним предложение банка с льготными программами Даму. Перезвоним и проконсультируем бесплатно. Это ни к чему не обязывает.