Қарсы кепілдік: бұл не және ол сізге керек пе
Қарсы кепілдік — банктің сіздің тапсырыс берушіңіз алдында емес, тапсырыс берушіге кепілдік берген басқа банк алдындағы кепілдігі. Ол тапсырыс беруші өзіне таныс банктің кепілдігін алғысы келгенде, ал сіздің банкіңіз басқа елде немесе қалада жұмыс істегенде керек болады. Схеманы қадам-қадаммен талдап, ол қашан керек және мемлекеттік сатып алудағы өнім берушіге керек пе, соған жауап береміз.
Қарсы кепілдік қарапайым тілмен — бұл не?
Қарсы кепілдік — 4 тарап қатысатын схемадағы кепілдік: кепілгер банк сіз үшін тапсырыс берушіге өз кепілдігі бойынша төлесе, сіздің банкіңіз оған сол ақшаны өтеуге уәде береді.
Кәдімгі банк кепілдігі үш тарапты байланыстырады: сізді, сіздің банкіңізді және кепілдікті алушыны, мысалы, тапсырыс берушіні. Қарсы кепілдікте тараптар төртеу, себебі сіздің банкіңіз бен тапсырыс берушінің арасында тағы бір банк бар.
| Кім | Рөлі | Не істейді |
|---|---|---|
| Сіз | Борышкер | Өз банкіңізден қарсы кепілдік беруді сұрайсыз және оған ақы төлейсіз |
| Сіздің банкіңіз | Қарсы кепілгер | Кепілгер банкке оның төлемін өтейтініне кепілдік береді |
| Кепілгер банк | Кепілгер | Қарсы кепілдікке сүйеніп тапсырыс берушіге кепілдік береді |
| Тапсырыс беруші | Кредитор, кепілдікті алушы | Өзі сенетін банктен кепілдік алады |
Банк борышкердің тапсырмасы бойынша және оның есебінен борышкердің кепілгер алдындағы міндеттемелерінің орындалуын қамтамасыз ету үшін борышкердің кредиторының пайдасына банк кепілдігін берген басқа кепілгер банктің пайдасына қарсы банк кепілдігін (контркепілдікті) береді.Дереккөз: Банк кепілдіктері мен кепілгерліктерін беру қағидалары, ҚРҰБ Басқармасының 28.01.2017 № 21 қаулысы, 7-тармақ; adilet.zan.kz, 29.09.2026 салыстырылды
Қарсы кепілдік қалай жұмыс істейді?
Шартты орындамасаңыз, тапсырыс беруші ақшаны кепілгер банктен, кепілгер банк — қарсы кепілдік бойынша сіздің банкіңізден, ал сіздің банкіңіз сізден талап етеді.
Мысал. Қазақстандық компания басқа елдегі тапсырыс берушіге жабдық жеткізеді. Тапсырыс беруші өз елінің банкінен орындау кепілдігін алғысы келеді. Компанияның қазақстандық банкі сол шетелдік банкке қарсы кепілдік береді, ал ол соның негізінде тапсырыс берушіге кепілдік береді.
Ақырында ақшаны бәрібір міндеттемесі қамтамасыз етілген тарап төлейді. Қарсы кепілдік сізден жауапкершілікті алмайды, тек тәуекелді бір банктен екіншісіне аударады. Кепілдік пен қарсы кепілдік бойынша талаптар жазбаша қойылады.
Банк кепілдігін немесе кепілгерлікті беру, сондай-ақ міндеттемелерді орындау жөнінде талаптар қою жазбаша нысанда ресімделеді.Дереккөз: ҚРҰБ № 21 қағидалары, 5, 8-тармақтар; adilet.zan.kz, 29.09.2026 салыстырылды
Қарсы кепілдік Қазақстан құқығында қайда бекітілген
Қарсы кепілдіктің анықтамасы тек Ұлттық Банктің Банк кепілдіктерін беру қағидаларында бар. Азаматтық кодексте де, банктер туралы заңда да бұл сөз жоқ.
Азаматтық кодекс кепілдікті жалпы сипаттайды: кепілгер кредитор алдында борышкер үшін толық немесе ішінара, онымен ынтымақтаса жауап береді. Қарсы кепілдік — осындай кепілдіктің бір түрі, онда кредитор — басқа банк.
2026 жылғы Банктер туралы заңда клиенттерге кепілдік беру банк операциясына жатады, ал банктердің бір-біріне беретін кепілдіктері банкаралық операцияларға жатқызылған. Халықаралық тәжірибеде кепілдіктер мен қарсы кепілдіктер, егер кепілдік мәтінінде оларға сілтеме болса, жиі Халықаралық сауда палатасының URDG 758 қағидалары бойынша беріледі.
Кепілдік күшіне орай кепілгер басқа адамның кредиторы алдында сол адамның міндеттемені орындауы үшін борышкермен ынтымақтаса толық немесе ішінара жауап беруге міндеттенеді.Дереккөз: ҚР Азаматтық кодексі, 329-бап 1-тармақ; «Қазақстан Республикасындағы банктер және банк қызметі туралы» ҚР № 258-VIII Заңы, 22-бап; adilet.zan.kz; ICC, iccwbo.org; 29.09.2026 салыстырылды
Мемлекеттік сатып алуға қатыссаңыз, қарсы кепілдік керек пе?
Мемлекеттік сатып алудағы өнім берушіге қарсы кепілдік керек пе?
Әдетте жоқ: Қазақстанның мемлекеттік сатып алуында банк электрондық кепілдікті тікелей тапсырыс берушіге шығарады, ал Мемлекеттік сатып алу туралы заң мен Қағидалар қарсы кепілдікті атамайды.
Қарсы кепілдік сіз бен кепілдікті алушының арасында екінші банк тұрғанда керек. Мемлекеттік сатып алуда мұндай аралық буын жоқ: өтінімді, шарттың орындалуын, авансты қамтамасыз етуге және демпингке қарсы сомаға кепілдікті банк тікелей береді, ал сіз оны порталда енгізесіз.
Қарсы кепілдік сізге көбіне халықаралық келісімшарттарда және тапсырыс беруші тек өз банкіне сенетін ірі коммерциялық шарттарда кездеседі.
Мемлекеттік сатып алуға кепілдікті кепілсіз қалай алуға болады?
Мемлекеттік сатып алуға қарсы кепілдіксіз және кепілсіз кепілдік
Мемлекеттік сатып алуға кепілдікті банк кепілсіз желі бойынша шығарады. Лимит үш жылға бір рет ашылады, бағдары — 200 млн ₸-ге дейін.
Әр сатып алуға бөлек электрондық кепілдік шығарылады. 200 млн ₸ бағдары — уәде емес: түпкілікті лимитті банк компанияның қаржылық жағдайын тексергеннен кейін айтады. Біз мақұлдауды уәде етпейміз және шартқа дейін банкті атамаймыз.
Банк комиссиясы кепілдіктің сомасы мен мерзіміне байланысты, OBF қызметтері бөлек есептеледі: 100 000 ₸ ретейнер және желінің нақты ашылған лимитінің 3 %-ы.
Жиі қойылатын сұрақтар
Қарсы кепілдіктің кәдімгі банк кепілдігінен айырмасы неде?
Алушысында. Кәдімгі кепілдікті банк сіздің тапсырыс берушіңізге береді, ал қарсы кепілдікті тапсырыс берушіге кепілдік беріп қойған басқа банкке береді.
Қарсы кепілдік үшін кім төлейді?
Борышкер, яғни міндеттемесі қамтамасыз етілген компания: банк қарсы кепілдікті соның тапсырмасы бойынша және соның есебінен береді.
Қарсы кепілдік әр тендерде керек пе?
Жоқ. Ол кепілдікті алушы белгілі бір банктің кепілдігін талап етсе, ал сіздің банкіңіз оны тікелей бере алмаса ғана керек. Нақты не талап етілетіні сатып алу құжаттамасында немесе шартта жазылады.
Қарсы кепілдік тапсырыс беруші алдындағы жауапкершіліктен босата ма?
Жоқ. Шартты орындамасаңыз, ақша ақырында сізден өндіріледі. Алдымен кепілгер банк төлейді, кейін оған сіздің банкіңіз өтейді де, сізге талап қояды.
Әрі қарай
Жоба мақұлданғаннан кейін ғана төлейсіз
100 000 ₸ қызмет ақысын тәуекел маманы шешім шығарып, шарт жасалған соң ғана төлейсіз. Алғашқы бағалау тегін. Қоңырау шалып, тегін кеңес береміз. Бұл сізге ешқандай міндет жүктемейді.