Банк несие бермесе: бизнеске неге бас тартады және әрі қарай не істеу керек
Банктің несие беруден бас тартуы — жағымсыз жағдай, бірақ үкім емес. Банк бизнеске себебін түсіндіруге міндетті емес, есесіне банк көрген нәрсені өзіңіз көре аласыз: кредиттік есепті жылына бір рет тегін алуға болады. Банк бизнеске несие беруден неге бас тартатынын, бас тарту кредиттік тарихқа түсетін-түспейтінін, банктен нені талап етуге болатынын және кепіл жетпесе немесе тендерге қамтамасыз ету керек болса қандай жолдар бар екенін талдаймыз.
Банк несие беруден бас тарту себебін түсіндіруге міндетті ме?
Жоқ. Банктер туралы заң банкті бизнеске жаңа несие беруден бас тарту себебін түсіндіруге міндеттемейді: шешімдердің мерзімі мен тәртібін банк өзінің ішкі қағидаларында жазады, ал скоринг әдістемелерін банк те, кредиттік бюро да ашуға міндетті емес. Дәлелді бас тартуды заң тек 2 жағдайда және тек жеке тұлғалар үшін талап етеді.
Сол жағдайлардың бірі — бұрын берілген қарыздың талаптарын өзгертуден бас тарту. Реттеуші банктің шешіміне араласпайды және оны несие беруге мәжбүрлей алмайды.
Есесіне өтінім қаралып жатқанда банк шешім қабылдаған кредиттік есепті көрсетуді немесе оның көшірмесін беруді талап етуге құқығыңыз бар. Көбіне себебін түсінуге осы жеткілікті.
Кредиттік бюролар мен … ақпарат берушілер кредиттік тарих субъектілеріне және өзге де үшінші тұлғаларға кредиттік скорингті есептеудің … өз әдістемелерін ашуға міндетті емес.Дереккөз: ҚР «Банктер және банк қызметі туралы» Заңы, 34, 34-1, 36, 40-1-баптар; ҚР «Кредиттік бюролар және кредиттік тарихты қалыптастыру туралы» Заңы, 7-1, 19, 21, 22, 29-баптар, adilet.zan.kz; 29.09.2026 салыстырылды
Банк бизнеске несие беруден неге бас тартады?
Бизнес үшін себептердің ресми тізімі жоқ. Реттеушінің түсіндірмесі мен мемлекеттік бағдарламалардың талаптары бойынша бұл әдетте нашар кредиттік тарих пен ағымдағы мерзімі өткен берешек, айналымыңызға тым үлкен сома, кепілдің жетіспеуі, бизнестің аз уақыт жұмыс істеуі немесе салық берешегі.
Реттеуші өз түсіндірмелерінде жалпы себептерді атайды: нашар кредиттік тарих, банк талаптарына сәйкес келмеу, өтінімдегі асыра көрсетілген сома, скорингтің төмен балы. Бұл тізім жеке тұлғалар үшін жазылған; бизнес үшін бөлек ресми тізім жоқ.
Бизнес үшін бағдарды мемлекеттік қолдау талаптарынан алуға болады: оларда бас тарту себептері тура жазылған. Мысалы, Даму қорының жаңғыртуға арналған лизингі бойынша компания бір жылдан аз жұмыс істесе, өткен жылғы айналымы жабдық құнының 1,5 еселенген мөлшерінен аз болса, мерзімі өткен салық берешегі болса немесе иелері санкциялық тізімдерде болса, бас тартады. Айналым кепілдіктер желісі үшін де маңызды: құжаттардың бірінші топтамасына соңғы 12 айдағы айлық айналымдары бар шоттардан үзінділер кіреді.
Банктің әлеуетті клиентке қарыз беруден бас тартуының көптеген себептері болуы мүмкін. … Әртүрлі кредиттік ұйымдардың талаптары да әртүрлі болып келеді, және өлшемдері бәсекелестерден және жосықсыз қарыз алушылардан қатаң құпияда сақталатын өзінің скоринг жүйесі болады.Дереккөз: fingramota.kz, ҚНРДА, 14.06.2022; damu.kz, «Өрлеу-Лизинг — жаңғырту»; docs/knowledge-base, құжаттардың алдын ала топтамасы; 29.09.2026 салыстырылды
Банктің бас тартуы кредиттік тарихқа түсе ме?
Бизнес несиелері бойынша заң өтінім мен бас тарту фактісінің өзін кредиттік бюроға беруді талап етпейді: бұл тек жеке тұлғалардың кепілсіз тұтынушылық қарыздары бойынша міндетті. Бизнестің тарихында берешектер, мерзімі өткен төлемдер, кепілдер және есебіңізге жасалған сауалдар көрінеді.
Кредиттік бюро сауалдарды есепке алады: өзіңіздің есебіңізде жыл ішінде тарихыңызды кім сұрағаны көрінеді. Бұл сауалдарды басқа банктер көре ме, заң тура айтпайды, сондықтан өтінімдерді бірден барлық банкке қатарынан жіберудің қажеті жоқ.
«Жағымсыз ақпарат» қатты зиян келтіреді: 90 күннен асқан мерзімі өткен берешек, банкроттық, заңды тұлғаны сот арқылы тарату. Оны бюроға сіздің келісіміңізсіз береді.
Кредиттік бюро кредиттік есептер беру туралы сауалдарды және табыс етілген кредиттік есептерді есепке алып отырады.Дереккөз: ҚР «Банктер және банк қызметі туралы» Заңы, 34, 34-1, 36, 40-1-баптар; ҚР «Кредиттік бюролар және кредиттік тарихты қалыптастыру туралы» Заңы, 7-1, 19, 21, 22, 29-баптар, adilet.zan.kz; 29.09.2026 салыстырылды
Кредиттік тарихыңызды қалай тегін тексеруге болады
Күнтізбелік жылына бір рет өзіңіз туралы кредиттік есепті тегін алуға болады: Бірінші кредиттік бюрода ЖК бойынша толық есеп келесі жолдан бастап 414 ₸, заңды тұлғаның корпоративтік есебі — 829 ₸ тұрады, заңды тұлға үшін оның ЭЦҚ-сы керек.
Тегін корпоративтік есепті тек БКБ сайтында және кеңсесінде береді. Қате тапсаңыз — бюро арқылы келіспейтініңізді мәлімдеңіз немесе оны берген банктің өзінен түзетуді талап етіңіз. 5 жылдан астам деректері болмаған ескі несиелер корпоративтік есепке түспейді.
Кредиттік тарих субъектісі … өзі туралы кредиттік есепті күнтізбелік жыл ішінде бір рет тегін алуға құқылы.Дереккөз: ҚР «Банктер және банк қызметі туралы» Заңы, 34, 34-1, 36, 40-1-баптар; ҚР «Кредиттік бюролар және кредиттік тарихты қалыптастыру туралы» Заңы, 7-1, 19, 21, 22, 29-баптар, adilet.zan.kz; 29.09.2026 салыстырылды; 1cb.kz, «Корпоративтік кредиттік есеп», «ЖК мен ШҚ үшін ТКЕ»
Банк бас тартқаннан кейін не істеу керек
Себебін кредиттік есептен анықтаңыз, қателерді түзетіңіз, содан кейін жолды себебіне қарай таңдаңыз: кепіл жетпесе — банктен несиенің 85 %-ына дейін «Даму» кепілдігін сұраңыз, ақша тендерге қамтамасыз ету үшін керек болса — несиенің орнына банк кепілдігін алыңыз.
| Бас тарту себебі | Не істеуге болады |
|---|---|
| Кепіл жетпейді | «Даму» қорының несиенің 85 %-ына дейін кепілдігі, 3,5 млрд ₸-ден аспайды, кепілдік сомасының жылына 1,5 % комиссиясы; несие бойынша шешім бәрібір банкте |
| Кредиттік тарихтағы қате | Бюро арқылы немесе оны берген банкте даулау |
| Техника керек, бірақ кепіл жоқ | Лизинг: қамтамасыз ету — техниканың өзі; «Өрлеу-Лизингте» иелерінің жеке кепілдігі де керек |
| Ақша мемлекеттік сатып алудағы қамтамасыз етуге керек | Несие орнына банк кепілдігі: өтінім, орындау, аванс, демпингке қарсы қамтамасыз ету |
| Банктің әрекеттерімен келіспейсіз | ҚНРДА-ға шағым, колл-орталық 1459, немесе сот |
Банк омбудсманы тек жеке тұлғалардың қарыздарын қарайды, ЖШС үшін бұл жол емес.
Несие тендер үшін керек болса, алдымен тексеріңіз: мүмкін, мәселені несиесіз-ақ шешуге болатын шығар. OBF банкте үш жылға, лимиті 200 млн ₸-ге дейін деген бағдармен кепілсіз банк кепілдіктерінің желісін ашуға көмектеседі. Банкке бермес бұрын OBF тәуекел маманы мүмкіндігіңізді бағалайды; ол бас тартса, шарт жасалмайды және ретейнер төленбейді. Мақұлдауға уәде бермейміз: түпкілікті шешімді банк қабылдайды. Біздің қызметтеріміз банк тарифінен бөлек: 100 000 ₸ ретейнер және ашылған лимиттің 3 %-ы.
Жиі қойылатын сұрақтар
Сот арқылы банкті несие беруге мәжбүрлеуге бола ма?
Жоқ, шарт жасасуға мәжбүрлеуге жол берілмейді. Сот банк заңды бұзған жағдайда ғана көмектесе алады.
Бас тартқаннан кейін қанша уақыттан соң қайта өтінім беруге болады?
Заң мерзім белгілемейді. Алдымен бас тарту себебін жойған жөн, әйтпесе жауап өзгермейді.
Несие беруден бас тарту ЖШС-тің кредиттік тарихына әсер ете ме?
Бизнес несиесі бойынша бас тартудың өзін заң бюроға беруді талап етпейді. Тарихыңызға жасалған сауалдар және, ең бастысы, мерзімі өткен берешектер көрінеді.
БЖК бизнес несиелеріне қолданыла ма?
Жоқ. 0,5 борыштық жүктеме коэффициенті жеке тұлғаларға және бизнеске арналмаған қарыздарға қатысты.
Әрі қарай
Банк несие бермеді ме? Енді қайда бару керек екенін айтамыз
Компанияңызды қарап, мүмкіндігіңіз қай жерде көбірек екенін көрсетеміз. Қоңырау шалып, тегін кеңес береміз. Бұл сізге ешқандай міндет жүктемейді.