Ауыл шаруашылығына несие: аграршы ақшаны қайдан арзан алады
Қайда бару керегін білсеңіз, Қазақстанда ауыл шаруашылығына несиені әдеттегіден әрдайым дерлік арзанырақ алуға болады. Егісті Аграрлық несие корпорациясы 5 %-бен қаржыландырады, техникаға, малға және фермаларға банктер Ауыл шаруашылығы министрлігінің субсидиясы есебінен фермер үшін 6 %-бен несие береді, ал мемлекеттік қолдаусыз кәдімгі банк агронесиесі жылдық 20–30 % тұрады. 2026 жылы аграршыларға пайызсыз несие жоқ. Қай міндетке қай несиені алу керегін, кепілге не алатынын және кепілзаттың жетіспеушілігін кепілдікпен қалай жабуға болатынын талдаймыз.
2026 жылы ауыл шаруашылығына несиені қайдан алуға болады?
Таңдау міндетке байланысты: егіске ақшаны ең арзан «Кең дала 2» бойынша 5 %-бен алуға болады, техникаға, малға және құрылысқа — фермер 6 % төлейтін, мөлшерлемесі субсидияланатын банктен, ал ауылдағы микробизнеске «Іскер» мен «Ауыл аманаты» лайық.
| Міндет | Бағдарлама | Аграршыға мөлшерлеме |
|---|---|---|
| егіс және егін жинау | Аграрлық несие корпорациясының «Кең дала 2», 18 айға дейін | 5 % |
| мал шаруашылығының, жылыжайлар мен бақтардың айналым қаражаты | Аграрлық несие корпорациясының бағдарламалары | 5 % |
| асыл тұқымды мал, жаңа фермалар | «Агробизнес мал шаруашылығы», «Жайлау», 7–10 жылға дейін | 6 %-дан аспайды |
| техника, мал, құрылыс, инвестициялар | Ауыл шаруашылығы министрлігінің субсидиясымен банк несиесі немесе лизинг | 6 %, басым емес техника бойынша 15 % |
| тікелей корпорациядағы инвестициялық жоба | «Агробизнес 2.0», 15 жылға дейін | 12,6 % |
| ауылдағы немесе шағын қаладағы микробизнес | «Іскер», «Ауыл аманаты» | 2,5–6 % |
2027 жылғы егіске «Кең дала 2» бойынша өтінімдерді Аграрлық несие корпорациясы 2026 жылғы 1 қазаннан бастап қабылдайды. Өтінімді оның филиалына, банкке, кредиттік серіктестікке немесе әлеуметтік-кәсіпкерлік корпорацияға беруге болады.
2026 жылғы 1 қазаннан бастап «Кең дала 2» бағдарламасы бойынша 2027 жылғы көктемгі егіс және егін жинау жұмыстарын қаржыландыруға өтінім қабылдауды бастайды.Дереккөз: agrocredit.kz, бағдарламалар беттері және 16.09.2026 жаңалығы; Ауыл шаруашылығы министрінің № 436 бұйрығы, adilet.zan.kz; 29.09.2026 салыстырылды
Аграршыларға несие тікелей және делдал арқылы қанша тұрады?
Аграрлық несие корпорациясында тікелей алсаңыз, егіс 5 % тұрады, ал банк, кредиттік серіктестік немесе МҚҰ арқылы мөлшерлеме делдал үшін ақшаның бағасы мен оның үстемесінен құралады, сондықтан жоғары болып шығуы мүмкін.
Корпорация сайтындағы 1,5 % немесе 3 % — фермерге емес, делдалға арналған мөлшерлеме. Егіс бойынша үстеме фермер делдал арқылы 5 %-дан артық төлемейтіндей шектелген, асыл тұқымды мал бойынша — 6 %-дан артық емес. Ал «Агробизнес» бойынша МҚҰ арқылы үстеме 10 %-ға дейін жетуі мүмкін, біздің есебіміз бойынша қорытындысы жылдық 30 %-ға жуық. Делдалмен шартқа қол қоймас бұрын қорытынды мөлшерлемені сұрап, оны тікелей несиемен салыстырыңыз.
Мемлекеттік қолдаусыз кәдімгі банк агронесиесі жылдық 20,25–30 % тұрады, жылдық тиімді сыйақы мөлшерлемесі — 35 %-ға дейін, мерзімі 10 жылға дейін. Бұл «Кең дала 2» бойынша егіске қарағанда 4–6 есе қымбат. Мұндай несиені жеңілдікті бағдарламаларға сай келмесеңіз ғана алған жөн.
жылдық 1,5% (ЖТСМ – жылдық 1,5%-дан) (несиелік серіктестіктердің, өңірлік инвестициялық орталықтардың, микроқаржы ұйымдарының, екінші деңгейдегі банктердің қарыз алушыларын несиелеу кезінде – маржа 3,5%-дан аспайды)Дереккөз: agrocredit.kz, «Кең дала», «Агробизнес», «Агробизнес мал шаруашылығы»; ірі банктің агронесие туралы ресми беті; 29.09.2026 салыстырылды
Ауыл шаруашылығына 6 %-бен инвестициялық несие: субсидия қалай беріледі
Банктен техникаға, малға немесе құрылысқа кәдімгі мөлшерлемемен несие не лизинг аласыз, ал бюджет банкке айырманы сіз 6 % (басым емес техника бойынша — 15 %) төлейтіндей етіп қосып төлейді.
Бюджет мөлшерлемені «Ұлттық банктің базалық мөлшерлемесі қосу 7,5 %»-дан аспайтындай субсидиялайды. Базалық мөлшерлеме 16,25 % болғанда бұл 23,75 %-ға дейін, яғни 17,75 пайыздық тармаққа дейінгісін мемлекет төлейді. Мысал: 23,75 %-бен алынған 50 млн ₸ несиеде бірінші жылғы пайыз — шамамен 11,9 млн ₸, ал субсидиямен сіз 6 %, шамамен 3 млн ₸ төлейсіз.
Шарттары: техника жаңа немесе мемлекеттік жүйеде тіркелген, қарыз бюджеттен де, Ұлттық қордан да берілмеген, әрі мөлшерлеме басқа бағдарлама бойынша субсидияланбайды. Субсидияны қолданыстағы несиеге де, егер ол 4 жылдан аспаса, қосуға болады. Ұсынысты банкпен бірге gosagro.kz арқылы береді, шешімді әкімдіктің ауыл шаруашылығы басқармасы қабылдайды, шарт облыс бюджетінде ақша бар кезде ғана, кезек тәртібімен жасалады.
Егіс енді бұлай субсидияланбайды: көктемгі егіс жұмыстары туралы тарау бұл қағидалардан 2025 жылы алынып тасталды. Бюджет банктердің өзіне қосып төлейтін бөлек бағдарлама қалды, ол бойынша банк жеңілдікті несиені, оның ішінде егіске де, 6 %-дан қымбат емес береді. Ең арзан егіс «Кең дала 2» бойынша — 5 %.
…субсидиялау Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкінің базалық мөлшерлемесі мен жылдық 7,5 (жеті бүтін оннан бес) пайыздың… теңгемен жиынтық көрінісі ретінде есептелген номиналды сыйақы мөлшерлемесінен аспайтын мөлшерлемеде жүзеге асырылады…Дереккөз: Ауыл шаруашылығы министрінің 26.10.2018 № 436 бұйрығы, 30.06.2026 редакциясы, 4, 11, 25-тармақтар, 6-тарау, adilet.zan.kz; 29.09.2026 салыстырылды
Фермерден кепілге не алады?
Аграрлық несие корпорациясы кепілзатсыз несие бермейді, бірақ жаңа техникаға аванс ретінде өз ақшаңыздың немесе инвестициялық субсидияның 15 %-ы жетеді: қалғанын сатып алынатын техниканың өзі жабады.
Әдетте кепілзат бүкіл қарызды жабуы керек, оның кемінде 70 %-ы — өтімді мүлік. Егер 6-дан 100 млн ₸-ға дейінгі несие құрылысқа, жабдыққа, техникаға немесе малға алынса, өтімді кепілзаттың 30 %-ы жеткілікті. Дисконтты ескеріңіз: ауылдағы үйді корпорация нарықтық бағасының 60 %-ынан, аудан орталығындағы үйді — 70 %-ынан, қаладағы үйді 80 %-ынан қымбат бағаламайды.
Ауыл шаруашылығы мақсатындағы жер де, егер ол сіздің меншігіңізде немесе ұзақ мерзімді жалда болса, кепілге жарайды; қысқа мерзімді жалды кепілге салуға болмайды. Элеватордағы астықты астық қолхаты арқылы кепілге салады. Өсіп тұрған егінді заң тікелей атамайды, бірақ кепілді сізде кейін пайда болатын мүлікке таратуға рұқсат береді: корпорация болашақ малды және техниканы осылай кепілге алады.
3. Жер учаскесін жалдау нысанында ұзақ мерзімді уақытша жер пайдалану құқығын жалдау шартының қолданылу мерзіміне кепілге салуға жол беріледі. …қысқа мерзімді уақытша өтеулі және уақытша өтеусіз жер пайдалану құқығын кепілге салуға жол берілмейді.Дереккөз: Аграрлық несие корпорациясының «Кепіл саясатының негізгі ережелері»; Жер кодексі, 76, 77-баптар; Азаматтық кодекс, 301-бап; «Астық туралы» Заң, 41-1-бап, adilet.zan.kz; 29.09.2026 салыстырылды
Кепілзат жетпейді: Даму агрокепілдігі
«Даму» қоры ауыл шаруашылығындағы егіске, айналым қаражатына және инвестицияларға алынған несиенің 85 %-ына дейін кепілдік береді, ал фермер ол үшін кепілдік сомасының небәрі 0,01 %-ын төлейді: қалған комиссияны бюджет жабады.
| Даму кепілдігі | Несие | Өз кепілзатыңыз |
|---|---|---|
| көктемгі егіс және егін жинау жұмыстарына | 1,5 млрд ₸-ға дейін | 15 %-дан |
| «100 % айналым қаражаты» | 1,5 млрд ₸-ға дейін | 15 %-дан |
| агробизнеске: инвестициялар және айналым қаражаты | 5 млрд ₸-ға дейін | 50 %-дан |
«Кең дала 2» бойынша былай болады: қарыздың 85 %-ын Даму кепілдігі жабады, ал кепілзат тек 15 %-ға және пайызға керек. Қор кепілдікті 2 жұмыс күнінде шығарады, бірақ несие туралы шешімді банк немесе корпорация қабылдайды.
…қарыз алушы кепілдік сомасының 0,01 (нөл бүтін жүзден бір) %-ын төлейді.Дереккөз: Ауыл шаруашылығы министрінің 30.01.2015 № 9-1/71 бұйрығы, 6-тармақ; damu.kz, агрокепілдіктер; 29.09.2026 салыстырылды
Ауыл шаруашылығына пайызсыз несие бола ма?
Жоқ: 2026 жылы аграршыларға 0 %-бен несие берілмейді. Ең төмен мөлшерлемелер — «Ауыл аманаты» бойынша 2,5 % және аз қамтылған және көп балалы отбасыларға «Іскер» бойынша 4 %.
«Ауыл аманаты» ауылдар мен шағын қалалардың тұрғындарына ауыл шаруашылығында 2 500 АЕК-ке дейін, бұл 10 812 500 ₸, 7 жылға дейінгі мерзімге кепілзатпен береді. Аграрлық несие корпорациясының «Іскер» бағдарламасы ауылдағы ауыл шаруашылығына жатпайтын іске де, мысалы дүкенге, жарайды және 6 % тұрады. Ауылда 1 %-дық несие бар, бірақ бизнеске емес, ауылға жұмыс істеуге көшкен мамандарға тұрғын үйге ғана беріледі. Аграршыға қайтарымсыз ақшаны тек субсидиялар береді.
Жиі қойылатын сұрақтар
Несие алу үшін егінді сақтандыру керек пе?
Заң бойынша — жоқ: өсімдік шаруашылығындағы міндетті сақтандыру 2020 жылдан бастап жойылған. Ерікті сақтандыру qoldau.kz сайтында онлайн рәсімделеді, мемлекет жарнаның 80 %-ын өтейді.
«Даму» қоры фермерге «Өрлеу» несиесін бере ме?
Өсімдік және мал шаруашылығына қор каталогында «Өрлеу» жоқ, ол тек қайта өңдеуге беріледі. Фермерге «Іскер аймақ» субсидиясы мен кепілдіктер қолжетімді.
Бір несие бойынша Ауыл шаруашылығы министрлігінің субсидиясы мен «Іскер аймақты» қатар алуға бола ма?
Жоқ, бір қарыз бойынша мөлшерлеме тек бір бағдарлама бойынша субсидияланады. Техника мен фермаларға Ауыл шаруашылығы министрлігінің субсидиясы тиімдірек: сіз 6 % төлейсіз.
Егіске алынған несиені қай мерзімге дейін қайтару керек?
«Кең дала 2» 18 айға дейін береді, ал бірінші «Кең дала» бойынша қарыз келесі жылдың көктеміне дейін қайтарылады. Нақты күнді несие беруші айтады: ол корпорацияда және банктерде әртүрлі.
Әрі қарай
Сомаңызға қарай несие немесе лизинг таңдап береміз
Банк ұсынысын «Даму» жеңілдетілген бағдарламаларымен салыстырамыз. Қоңырау шалып, тегін кеңес береміз. Бұл сізге ешқандай міндет жүктемейді.