Чем банковская гарантия отличается от аккредитива
Банковская гарантия отличается от аккредитива тем, за что банк платит. По гарантии банк платит, когда должник не выполнил обязательство: например, поставщик сорвал поставку, и заказчик требует деньги с банка. По аккредитиву банк платит продавцу, когда тот выполнил сделку и принёс документы, которые это подтверждают. Гарантия страхует от нарушения, аккредитив — это способ расчёта. В госзакупках Казахстана обеспечение принимают банковской гарантией, а аккредитивом — нет. Ниже — как работает каждый инструмент и когда какой нужен.
Чем банковская гарантия отличается от аккредитива?
Тем, за что банк платит. Гарантия — способ обеспечить обязательство: банк платит кредитору, если должник его не исполнил. Аккредитив — способ расчёта: банк платит продавцу, если тот исполнил сделку и представил документы по условиям аккредитива. В госзакупках по Правилам № 687 обеспечением принимают гарантию, а аккредитив — нет.
| Банковская гарантия | Аккредитив | |
|---|---|---|
| Зачем | Защитить от нарушения договора | Рассчитаться за товар или услугу |
| Кто получает деньги | Кредитор, например заказчик по госзакупке | Продавец |
| Когда банк платит | Когда должник не исполнил обязательство | Когда продавец исполнил сделку и принёс документы |
| Платит ли банк, если сделка выполнена | Нет | Да, это и есть оплата |
Для банка это две разные операции, и обе он проводит по лицензии: закон о банках отдельно называет выдачу гарантий и отдельно открытие и подтверждение аккредитивов. Поэтому у них и разная цена, и разный пакет документов.
9) открытие (выставление) и подтверждение аккредитива и исполнение обязательств по нему; 10) выдача банковских гарантий, предусматривающих исполнение в денежной форме (за исключением межбанковских гарантий);Источник: Закон РК от 16.01.2026 № 258-VIII «О банках и банковской деятельности в РК», ст. 22 п. 2; Гражданский кодекс РК (Общая часть), ст. 292 п. 1; adilet.zan.kz, сверено 30.09.2026
Как работает банковская гарантия?
Банк по заявлению должника обязуется отвечать перед его кредитором за исполнение обязательства, солидарно с должником. Если должник не исполнил договор, кредитор требует деньги с банка, а банк, заплатив, взыскивает их с должника.
В госзакупках это выглядит так. Поставщик заказывает в банке гарантию исполнения договора. Банк берёт на себя безотзывное обязательство заплатить заказчику, когда получит от него письменное требование и подтверждение, что поставщик не исполнил договор или исполнил его ненадлежаще. Если поставщик всё сделал, банк не платит ничего, а поставщик платит банку только комиссию за выпуск.
Гарантию выдают только в письменной форме, иначе договор ничтожен. В ней обязательно указывают сумму, срок и условия, при которых банк платит. По Гражданскому кодексу Казахстана гарантия обеспечивает лишь действительное требование, и гарант может выдвигать те же возражения, что и должник, если договор гарантии не говорит иначе. Термина «независимая гарантия», как в российском праве, в казахстанском кодексе нет.
1. В силу гарантии гарант обязывается перед кредитором другого лица (должника) отвечать за исполнение обязательства этого лица полностью или частично солидарно с должником, за исключением случаев, предусмотренных законами.Источник: Гражданский кодекс РК (Общая часть), ст. 329 п. 1, ст. 331 пп. 2, 4, ст. 332 п. 1, ст. 333 п. 2, ст. 334 п. 1; Правила НБРК № 21 о банковских гарантиях, пп. 3, 6; Правила № 687, приложение 44; adilet.zan.kz, сверено 30.09.2026
Как работает аккредитив
Покупатель открывает аккредитив в своём банке. Банк обязуется заплатить продавцу, как только тот представит документы, соответствующие условиям аккредитива: например, об отгрузке товара. Продавец уверен, что деньги есть, а покупатель — что заплатит только за выполненную сделку.
Аккредитив выбирают, когда стороны не знают друг друга, при расчётах с зарубежными партнёрами и в крупных сделках. Чтобы открыть аккредитив во внешней торговле, банк просит проект или копию внешнеторгового контракта. Деньги продавец получает от банка, а не от покупателя, поэтому его оплата не зависит от того, есть ли у покупателя деньги в день расчёта.
Отдельной главы об аккредитиве в Гражданском кодексе Казахстана нет, а прежние правила Нацбанка о документарных аккредитивах утратили силу в 2014 году. Условия аккредитива покупатель указывает в заявлении на выпуск, и банк платит, только если они соблюдены, поэтому их стоит продумать до открытия.
Документарный аккредитив — это безотзывное обязательство банка, выпустившего аккредитив, оплатить стороне, в пользу которой выпущен аккредитив (Продавцу), сумму представленных документов, в том случае, если соблюдены все условия аккредитива.Источник: nurbank.kz, «Документарный аккредитив»; halykbank.kz, «Аккредитив для бизнеса»; постановление НБРК от 22.10.2014 № 199 (отмена правил об аккредитивах); сверено 30.09.2026
Можно ли дать аккредитив вместо гарантии в госзакупках?
Нет. Обеспечение заявки принимают деньгами в электронном кошельке или электронной банковской гарантией. Обеспечение исполнения договора — тоже кошельком или гарантией, а ещё договором страхования ответственности поставщика. Аккредитива в этих списках нет.
Слова «аккредитив» нет ни в законе о госзакупках, ни в Правилах. Поэтому если у вас в банке открыта кредитная линия, по которой можно выпускать и гарантии, и аккредитивы, для тендера выбирайте гарантию. Некоторые банки прямо пишут о таких линиях: например, у Банка ЦентрКредит цель линии — пополнение оборотных средств, выпуск гарантий и аккредитивов.
105. Потенциальный поставщик выбирает один из следующих видов обеспечения заявки на участие в конкурсе, аукционе, запросе ценовых предложений: 1) деньги, находящиеся в электронном кошельке потенциального поставщика; 2) банковскую гарантию, предоставляемую в форме электронного документа.Источник: Правила № 687, пп. 105, 546; bcc.kz, кредитная линия для бизнеса; adilet.zan.kz, сверено 30.09.2026
Банковская гарантия
Что такое банковская гарантия, сколько она стоит и как её получить для госзакупок — на соседних страницах.
Частые вопросы
Кто заказывает гарантию, а кто открывает аккредитив?
Гарантию банк выдаёт по заявлению должника, например поставщика в тендере. Аккредитив открывает покупатель в своём банке.
Отвечает ли банк по гарантии, если договор выполнен?
Нет. Банк платит только при письменном требовании кредитора и подтверждении, что обязательство нарушено.
Что будет с поставщиком после выплаты по гарантии?
К банку переходят права кредитора, и он взыскивает выплаченную сумму с поставщика.
Куда дальше
Сколько стоит гарантия для вашей закупки?
Назовём полную цену до договора: тариф банка и наши услуги отдельно. Перезвоним и проконсультируем бесплатно. Это ни к чему не обязывает.