Бизнеске несиені қайта қаржыландыру: қымбат несиені қалай ауыстыруға болады

Бизнеске несиені қайта қаржыландыру қалай жүреді?

Қайта қаржыландыру 2 қадаммен өтеді: жаңа банк несие береді, бұл ақшамен ескі несие бірден өтеледі, ал әрі қарай сіз жаңа банкке төлейсіз. «Даму» қорының қағидалары бойынша қайта қаржыландыру сомасына сыйақысыз, айыппұлсыз және өсімпұлсыз тек негізгі борыш кіреді.

Әдетте мерзімі өтпеген ағымдағы қарыз ғана қайта қаржыландырылады. Ірі банктерде бизнеске арналған жеке өнім жоқ: қайта қаржыландыру айналым қаражатына несиенің, инвестициялық несиенің, бизнес-ипотеканың, техникаға несиенің және келісімшарттық қаржыландырудың мақсаты ретінде көрсетіледі.

Өз банкіңізде қалсаңыз, мөлшерлемені жаңа несиесіз де төмендетуге болады: заң банкке қарыз алушы үшін шарттарды біржақты тәртіппен жақсартуға — мөлшерлемені төмендетуге, кейінге қалдыру немесе бөліп төлеу беруге рұқсат етеді (кейінге қалдыру мен бөліп төлеу — сіздің келісіміңізбен). Бірақ бұл сіздің құқығыңыз емес, банктің шешімі.

қайта қаржыландыру – кәсіпкерге бұрын берілген кредиттерді кредит қаражаты есебінен алмастыру, бұл ретте қайта қаржыландыру сомасына сыйақыны, айыппұлды, өсімпұлды және … өзге де төлемдерді есепке алмағанда, тек негізгі борыш кіреді…Дереккөз: № 754 қаулы, Кепілдік беру қағидалары, 5-т.; № 258-VIII Банктер туралы заң, 57-бап, adilet.zan.kz; 4 ірі банктің бизнеске несие беттері; 29.09.2026 салыстырылды

Бұл қашан тиімді?

Қайта қаржыландыру қашан тиімді?

Қалған мерзімде сыйақыдан үнемделетін сома ауысуға кететін барлық шығыннан көп болса, қайта қаржыландыру тиімді: мерзімінен бұрын өтегені үшін айыппұл, жаңа бағалау, сақтандыру және кепілзатты тіркеу.

Мысал. ЖШС-ның жылдық 24 %-бен алған қарызының қалдығы 100 млн ₸, аяқталуына 3 жыл бар. Жаңа несие 12,6 %-бен болса, тек бірінші жылы сыйақыдан үнем шамамен 11,4 млн ₸ болады. Бұл соманы өз шартыңыз бойынша есептелген ауысу шығындарымен салыстырыңыз.

Номиналды мөлшерлемені ғана емес, жылдық тиімді мөлшерлемені салыстырыңыз: оған комиссиялар кіреді. Мерзімінен бұрын өтеу айыппұлы үнемді жоққа шығарса немесе жаңа несие іс жүзінде қымбатырақ болса, қайта қаржыландыру тиімсіз.

Арзан ақшаны қайдан алуға болады?

«Өрлеу» бойынша және Даму кепілдігімен қайта қаржыландыру

«Өрлеу» 2025 жылғы 1 желтоқсаннан бастап берілген қарыздарды жылдық 12,6 %-бен, ескі қарыздың қалған мерзімінен аспайтын мерзімге, 7 млрд ₸-ге дейін, бірақ тек 4 басым салада қайта қаржыландырады.

«Өрлеу» салалары: өңдеу өнеркәсібі, көлік және логистика, туризм, IT және креативті индустрия. Серіктес банктердің бірінде жылдық тиімді мөлшерлеме — 13,7 %-ға дейін. Төмен және орта қайта бөлу деңгейіндегі өңдеу үшін лимит — 5 млрд ₸. Мерзімі 60 күннен артық өткен немесе салық қарызы бар қарыз алушылар бағдарламаға сай келмейді.

«Даму» қорының несиенің 85 %-ына дейінгі кепілдігі қайта қаржыландыруға да жарайды, бұл мақсат үшін салықтар мен жұмыс орындарының өсуі талап етілмейді. Жаңа банкке кепілзат жетпесе, ол керек болады.

«Іскер аймақ» бағдарламасында қайта қаржыландыру жоқ. Бірақ банк соңғы 12 айда берген несиеге, егер ол бағдарламаға сай келсе, субсидияны қосуға болады.

Мақсаты: инвестициялар; 01.12.2025 бастап берілген қарыздарды қайта қаржыландыру.Дереккөз: damu.kz, «Өрлеу» (дәйексөз орысша нұсқадан аударылды), «Кепілзат жетпегенде кепілдік»; № 1176 қаулы, 10-т.; № 754 қаулы, Кепілдік беру қағидалары, 39-т.; 29.09.2026 салыстырылды

Ал мерзімінен бұрын өтеу айыппұлы ше?

Ескі несиені мерзімінен бұрын өтегені үшін айыппұл бола ма?

Банк ЖШС-дан айыппұлды бір жылға дейінгі несие бойынша алғашқы 6 айда немесе ұзағырақ несие бойынша бірінші жылы өтелсе ғана ала алады, одан кейін заң бұған тыйым салады. ЖК үшін бұл шартқа байланысты.

Бизнеске несие алған ЖК үшін банктер туралы заңда жеке ереже жоқ, Азаматтық кодекс қолданылады: мерзімінен бұрын өтеу банктің келісімімен немесе шартта бұл жазылса ғана мүмкін. Сыйақы ақшаны нақты пайдаланған күндер үшін ғана есептеледі.

Банк қарыз алушы заңды тұлғаның негізгі борышты ішінара мерзімінен бұрын өтеу немесе толық мерзімінен бұрын өтеу жағдайларын қоспағанда, заңды тұлғаның банктік қарызды мерзімінен бұрын өтегені үшін комиссияларды, тұрақсыздық айыбын немесе айыппұл санкцияларының өзге де түрлерін: бір жылға дейінгі мерзімге берілген қарызды алған күннен бастап алты айға дейін; бір жылдан астам мерзімге берілген қарызды алған күннен бастап бір жылға дейін алуға құқылы емес.Дереккөз: ҚР 16.01.2026 № 258-VIII «Банктер және банк қызметі туралы» Заңы, 53, 57-баптар; Азаматтық кодекс, 722-бап, adilet.zan.kz; 29.09.2026 салыстырылды

Кепілзатқа не болады?

Басқа банкке ауысқанда кепілзатқа не болады

Өтелгеннен кейін ескі банк өтініш береді де, ауыртпалық 1 жұмыс күнінде алынады, ал жаңа кепілзат 3 жұмыс күнінде, цифрлық немесе жеделдетілген тәртіппен 1 күнде қайта тіркеледі.

Ескі қарыз өтелмейінше мүлік ескі банктің кепілінде қалады. Жаңа кредитор жаңа несие бермей, қарызыңызды сатып алса, кепілзат соған өтеді де, ол оны сіздің келісіміңізсіз өзі тіркейді. Жаңа бағалау мен кепілзатты тіркеуді пайда есебіне қосыңыз.

Жиі қойылатын сұрақтар

Әрі қарай