Инвестиционный кредит: что это такое простыми словами
Определение простыми словами: инвестиционный кредит — это заём для ИП и малого бизнеса на то, что будет служить годами: оборудование, технику, транспорт, коммерческую недвижимость, строительство и ремонт. Его берут дольше оборотного: у банков обычно до 84 месяцев, а под залог — до 120. Банк может попросить свой взнос, например от 20 % стоимости проекта, и залог. Ниже — чем такой кредит отличается от оборотного и где взять его дешевле: «Іскер аймақ», «Өрлеу» и гарантия Даму.
Инвестиционный кредит — это что?
Это кредит на покупку основных средств — коммерческой недвижимости, оборудования, техники, транспорта, нематериальных активов — и на строительство, модернизацию, реконструкцию и капитальный ремонт. Так инвестиции определяет программа «Іскер аймақ». Банки дают такой кредит обычно до 84 месяцев.
В законе о банках термина «инвестиционный кредит» нет, это название продукта банков и госпрограмм. Банк может оформить его как невозобновляемую кредитную линию: деньги берут частями по мере оплаты оборудования или этапов стройки, а погашенную часть повторно не выдают.
Главное отличие от оборотного кредита — срок и отдача. Оборотный кредит банки дают обычно до 36 месяцев и гасят из выручки, а инвестиционный окупается годами, поэтому банк смотрит на расчёт проекта, свой взнос и залог.
Под инвестициями понимаются затраты, направленные на приобретение основных средств, включая коммерческую недвижимость, оборудование, технику, транспортные средства, биологические, материальные и нематериальные активы, а также затраты, направленные на строительство, модернизацию, реконструкцию и (или) капитальный ремонт объектов, используемых в предпринимательской деятельности.Источник: Единая программа «Іскер аймақ», постановление Правительства РК от 30.12.2025 № 1176, прил. 1, п. 9; adilet.zan.kz, редакция на 30.09.2026
Какие условия инвестиционного кредита у банков?
Срок обычно до 84 месяцев, на оборудование и транспорт — бывает до 60, с залогом недвижимости — до 120. Свой взнос и залог каждый банк задаёт сам. Например, в одном из банков свой взнос — от 20 % стоимости проекта, а залог — не меньше 90 % долга, из них 60 % — недвижимость или деньги.
Без залога банки дают инвестиционный кредит на меньший срок, например до 48 месяцев. Сумму определяют по финансовому состоянию бизнеса. Если залога не хватает, часть кредита, до 85 %, может закрыть гарантия Даму.
Пример: вы покупаете оборудование за 50 млн ₸. При таких условиях банк попросит 10 млн ₸ своих денег, а на 40 млн ₸ кредита — залог примерно на 36 млн ₸. Если залога не хватает, гарантия Даму может закрыть до 34 млн ₸, это 85 % кредита.
Процентная ставка не более 12,6% годовых Срок до 10 лет Сумма до 7 млрд теңге Цель финансирования Инвестиции; РефинансированиеИсточник: damu.kz, «Өрлеу» и гарантирование; условия инвестиционных кредитов на bcc.kz и berekebank.kz; сверено 30.09.2026
Льготный инвестиционный кредит: «Іскер аймақ» и «Өрлеу»
«Өрлеу» — льготный кредит Даму под ставку не больше 12,6 % на срок до 10 лет и сумму до 7 млрд ₸ для микро, малого и среднего бизнеса. «Іскер аймақ» субсидирует банковский кредит малому бизнесу на 3 года, до 200 млн ₸: пока базовая ставка Нацбанка ниже 17 %, вы платите 12,6 % годовых, остальное доплачивает Даму.
| «Өрлеу» | «Іскер аймақ» | |
|---|---|---|
| Что это | Льготный кредит | Субсидия ставки по кредиту банка |
| Ставка для вас | Не больше 12,6 % | Не меньше 12,6 % |
| Сумма | До 7 млрд ₸ | До 200 млн ₸ |
| Срок | До 10 лет, отсрочка по долгу до 24 месяцев | Субсидия 3 года, проект нужно реализовать за 18 месяцев |
| Встречное условие | Для нового производства — рост выпуска или выручки от 10 % и 1 рабочее место на 100 млн ₸ | 1 рабочее место на 100 млн ₸ и рост дохода не ниже инфляции |
По обеим программам оборудование нужно покупать у казахстанских производителей, импорт — только если отечественного аналога нет. Купить действующий бизнес на эти деньги нельзя. Крупные проекты от 7 млрд ₸ финансирует Банк развития Казахстана.
Срок реализации инвестиционных проектов, по которым осуществляется субсидирование, не может превышать 18 (восемнадцать) месяцев с даты начала субсидирования.Источник: Постановление Правительства РК № 1176, прил. 1, пп. 9, 11–15, 56; damu.kz, «Өрлеу», сверено 30.09.2026
Кредиты и программы для инвестиций
Условия программ и сравнение с оборотным кредитом — в соседних разделах.
Частые вопросы
Можно ли взять инвестиционный кредит ИП?
Да. Программы Даму и банковские инвестиционные кредиты открыты и ИП, и ТОО. У банков для ИП и ТОО могут отличаться наибольшая сумма, срок и валюта кредита.
Можно ли получить инвестиционный кредит без залога?
Можно, но на меньшую сумму и срок, например до 48 месяцев. При нехватке залога помогает гарантия Даму до 85 % кредита.
Можно ли купить готовый бизнес на инвестиционный кредит по госпрограмме?
Нет. В «Іскер аймақ» нельзя выкупать доли, акции и предприятие целиком, в «Өрлеу» запрещена покупка действующего бизнеса.
Куда дальше
Банк отказал в кредите? Разберём, куда идти дальше
Посмотрим компанию и скажем, где шансы выше. Перезвоним и проконсультируем бесплатно. Это ни к чему не обязывает.