Кредит для ИП и ТОО: какие бывают и что просит банк
Кредит для ИП и ТОО выдаёт банк, и условия у каждого свои. Но диапазоны похожи: без залога ИП получают до 15–100 млн ₸, ТОО — до 100–300 млн ₸ под личную гарантию учредителя. Разбираем виды кредитов, ставки, документы, что стоит за «кредитом Даму под 6 %» и когда кредит не нужен вовсе. OBF кредиты не выдаёт и банки не рекламирует.
Какие кредиты бывают у ИП и ТОО?
Бизнесу банки дают пять основных видов кредита: оборотный до 36 месяцев, инвестиционный до 7–10 лет, кредитную линию, овердрафт до 30 дней и беззалоговый онлайн-кредит.
| Вид кредита | На что | Типичный срок | Залог |
|---|---|---|---|
| Оборотный | Товар, сырьё, зарплата до оплаты от клиентов | До 36 месяцев | Часто нужен, есть беззалоговые варианты |
| Инвестиционный | Оборудование, помещение, стройка | До 7–10 лет | Обычно недвижимость и свой взнос 10–20 % |
| Кредитная линия | Деньги частями в пределах лимита | Линия до 5–7 лет, части — до 12–18 месяцев | По решению банка |
| Овердрафт | Кассовые разрывы на несколько недель | Каждая выдача — до 28–30 дней | Обычно без залога |
| Беззалоговый онлайн-кредит | Любые цели бизнеса | До 3–5 лет | Без залога |
Залоговые кредиты обычно дешевле беззалоговых: у банка меньше риск. В августе 2026 года средняя ставка по новым тенговым кредитам малому бизнесу была 23,8 %, среднему — 19,0 %.
Средневзвешенные ставки по новым кредитам в национальной валюте за август 2026 года: субъектам малого предпринимательства — 23,80 %, среднего — 19,03 %.Источник: Национальный банк РК, «Кредиты банковского сектора экономике, январь–август 2026 г.», лист «Ставки», nationalbank.kz; условия продуктов банков второго уровня; сверено 29.09.2026
Кредит для ИП без залога: сколько дают и под какой процент
Беззалоговый кредит для ИП в крупных банках — от 15 до 100 млн ₸ на срок до 3–5 лет, номинальная ставка — примерно от 20 до 37,5 % годовых.
Главное требование — срок работы ИП: обычно от 6 месяцев, у отдельных банков — от 1 месяца. Такие кредиты часто оформляют онлайн, с ЭЦП, без пакета бумаг: банк смотрит обороты по счетам и кредитную историю.
Считайте полную стоимость, а не только номинальную ставку. Годовая эффективная ставка по таким кредитам в карточках банков доходит до 42–46 %.
Кредит для ТОО: условия
Беззалоговый кредит для ТОО — обычно до 100–300 млн ₸ на срок до 3 лет под личную гарантию учредителя или руководителя, если ТОО работает не меньше 12 месяцев.
Ставки по таким кредитам для ТОО в опубликованных условиях банков — примерно от 19 до 30 % годовых. Больше денег и ниже ставку банк даёт под залог: обычно залог должен покрывать не меньше 90 % долга, из них не меньше 60 % — недвижимость или деньги.
Для ТОО к заявке почти всегда добавляется решение участников: они соглашаются на кредит и на залог.
Какие документы нужны для кредита ИП и ТОО?
Для обычного кредита банк просит финансовую отчётность, налоговые декларации, справки об оборотах по счетам за год, главные договоры с клиентами и документы на залог. ТОО добавляет решение участников.
| Документ | ИП | ТОО |
|---|---|---|
| Заявка-анкета | Да | Да |
| Финансовая отчётность за год и последний квартал | Да, на спецрежиме обычно не просят | Да |
| Налоговые декларации за два последних периода | Да | Да |
| Справки из банков об оборотах за год | Да | Да |
| Три главных договора с клиентами или поставщиками | Да | Да |
| Документы на залог и отчёт оценщика | Если есть залог | Если есть залог |
| Решение участников о кредите и залоге | — | Да |
Список примерный: точный называет банк. Для онлайн-кредитов без залога документов обычно гораздо меньше.
Финансовая отчётность за один полный годовой период и квартальный период; налоговые декларации за последние два отчётных периода; справки об оборотах за последний год; контракты с заказчиками и поставщиками — топ-3; для ТОО — решение собрания участников.Источник: перечень документов для кредитной заявки ИП и ТОО, опубликованный банком второго уровня РК, сверено 29.09.2026
Есть ли кредит для ИП под 6 процентов от Даму?
Нет: кредит под 6 % — условие программы 2020 года. Сейчас по субсидии Даму предприниматель платит не меньше 12,6 % годовых.
Так устроено сейчас по программе «Іскер аймақ». Кредит выдаёт банк по ставке не выше базовой ставки Нацбанка плюс 4 пункта, то есть сейчас до 20,25 %. Фонд «Даму» платит 40 % этой ставки, но ваша доля не может быть ниже 12,6 %. Пока базовая ставка ниже 17 %, вы платите ровно 12,6 %, остальное доплачивает фонд.
Субсидию дают по кредитам до 200 млн ₸ на предпринимателя вместе со связанными компаниями, на инвестиции и на оборотные средства, на 3 года. Заявку подают в банк, а не в фонд: банк одобряет кредит и сам отправляет документы в «Даму».
Если не хватает залога, фонд может дать банку гарантию до 85 % кредита. Но такая гарантия есть не у всех: решает код ОКЭД. Строительству, например, подбор показывает только гарантию для проектов свыше 7 млрд ₸, а у банков, страховых компаний, охраны и уборки программ фонда нет совсем.
Размер субсидирования составляет 40 % от номинальной ставки, при этом ставка для предпринимателя — не менее 12,6 %. В случае уменьшения базовой ставки ниже 17 % ставка, оплачиваемая предпринимателем, устанавливается в размере 12,6 %.Источник: Единая программа поддержки малого бизнеса «Іскер аймақ», постановление Правительства РК № 1176 от 30.12.2025, пп. 11–13, adilet.zan.kz; решение Нацбанка о базовой ставке 16,25 % от 04.09.2026, nationalbank.kz; сверено 29.09.2026
Когда кредит не нужен: деньги на обеспечение тендера
Если деньги нужны, чтобы внести обеспечение по госзакупке, кредит не нужен: обеспечение закон разрешает внести банковской гарантией, и ваши деньги остаются в обороте.
Гарантию выпускает банк по беззалоговой линии. Лимит открывают один раз на три года, ориентир — до 200 млн ₸; окончательный лимит банк называет после проверки. Вы платите не проценты за деньги, а комиссию банка за каждую гарантию: до 5 млн ₸ — 7 % один раз.
Услуги OBF считаются отдельно: 100 000 ₸ ретейнера и 3 % от фактически открытого лимита линии, без НДС. Мы не обещаем одобрение, конкретный банк до договора и фиксированный срок.
Частые вопросы
Можно ли получить кредит для ИП с нуля?
Сложно: беззалоговые кредиты банки обычно дают ИП, которые работают от 6 месяцев, отдельные банки — от 1 месяца. Тем, кто только начинает и относится к социально уязвимым группам, доступен грант Бастау Бизнес до 400 МРП после бесплатного обучения.
Можно ли взять кредит для ИП онлайн?
Да. Беззалоговые кредиты для ИП крупные банки выдают онлайн: с ЭЦП, без визита в отделение. Решение банк принимает по оборотам и кредитной истории.
Фонд «Даму» сам выдаёт кредиты?
Нет. Кредит даёт банк или лизинговая компания, а фонд платит часть ставки или гарантирует банку часть кредита. Условия программ смотрите на damu.kz.
Чем банковская гарантия отличается от кредита?
По гарантии деньги на счёт не приходят: банк обязуется заплатить за вас, если вы не выполните условие. Поэтому вместо процентов вы платите комиссию за гарантию.
Куда дальше
Банк отказал в кредите? Разберём, куда идти дальше
Посмотрим компанию и скажем, где шансы выше. Перезвоним и проконсультируем бесплатно. Это ни к чему не обязывает.