Влияет ли реструктуризация на кредитную историю
Да, реструктуризация кредита попадает в кредитную историю: по кредиту физлица банк или МФО передаёт в бюро, что условия займа изменили, и дату соглашения. Но сама по себе она не считается негативной информацией. Негативом закон называет просрочку больше 90 дней, банкротство и ликвидацию компании по суду. Поэтому договориться с банком до того, как просрочка перевалит за 90 дней, обычно лучше для истории, чем тянуть. Ниже — что попадает в бюро и как попросить реструктуризацию.
Попадает ли реструктуризация в кредитную историю?
Да. По займам физлиц банк и МФО сообщают бюро, что долг урегулировали допсоглашением или новым договором. Указывают и дату. Туда же попадают отказ изменить условия и взыскание долга.
Любой банк, который запросит ваш кредитный отчёт, увидит, что условия по кредиту меняли. Кроме того, в истории остаются все прошлые платежи: даты по графику и фактические, суммы долга. Если до реструктуризации были просрочки, они никуда не исчезнут.
сведения о проведении урегулирования задолженности физического лица путем заключения дополнительного соглашения к договору банковского займа и (или) договору о предоставлении микрокредита либо нового договора банковского займа и (или) договора о предоставлении микрокредита с указанием даты их заключения и (или) об отказе в изменении условий договора банковского займа и (или) договора о предоставлении микрокредита, а также сведения о взыскании задолженности физического лицаИсточник: Закон РК «О кредитных бюро и формировании кредитных историй» № 573-II, ст. 24 п. 1 подп. 3-3); adilet.zan.kz, сверено 30.09.2026
Считается ли реструктуризация негативной информацией?
Нет. Негативная информация по закону — это просрочка больше 90 дней, банкротство и ликвидация компании по суду. Реструктуризации в этом списке нет, но просрочка больше 90 дней, если она была до неё, в истории останется.
Как реструктуризация влияет на скоринговый балл, ГКБ не раскрывает: он пишет только, что учитывает больше 80 параметров, среди них просрочки и долговую нагрузку. Каждый банк сам решает, как относиться к изменённому кредиту. Но просрочка больше 90 дней хуже: она попадает в негативную информацию, а такой отчёт бюро выдаёт кредитору даже без вашего согласия.
Отсюда практический совет: если платить по графику становится трудно, обращайтесь в банк сразу, а не после нескольких месяцев просрочки.
негативная информация о субъекте кредитной истории – краткая форма кредитного отчета о субъекте кредитной истории, содержащая сведения о ликвидации субъекта кредитной истории, являющегося юридическим лицом, по решению суда или о наличии у субъекта кредитной истории просроченной задолженности свыше девяноста календарных дней, или о признании субъекта кредитной истории банкротомИсточник: Закон РК № 573-II, ст. 1 подп. 13-3), ст. 25 п. 4; adilet.zan.kz; mkb.kz, новость ГКБ от 13.05.2026; сверено 30.09.2026
Как попросить банк изменить условия кредита
При просрочке банк в течение 10 дней письменно уведомляет физлицо. После этого у заёмщика есть 30 календарных дней, чтобы предложить банку новые условия. Банк отвечает в течение 15 дней и, пока рассматривает обращение, не вправе требовать досрочно вернуть заём.
Предложить можно, например, снизить ставку, уменьшить ежемесячный платёж не меньше чем на 50 %, дать отсрочку, изменить срок или метод погашения, простить неустойку. Банк отвечает одним из трёх решений: согласие, встречное предложение или мотивированный отказ. Если после встречного предложения за 30 дней не договорились, это считается отказом, а отказ тоже передаётся в бюро.
Для МФО действуют такие же правила: пока организация рассматривает обращение, она не вправе требовать досрочного погашения микрокредита.
В период рассмотрения обращения заемщика, предусмотренного пунктом 2 настоящей статьи, банк не вправе требовать досрочного погашения займа.Источник: Закон РК «О банках и банковской деятельности» № 258-VIII, ст. 61 пп. 1–3, 6; Закон РК «О микрофинансовой деятельности» № 56-V, ст. 9-2 п. 3-3; adilet.zan.kz, сверено 30.09.2026
Когда банк обязан дать отсрочку?
Банк обязан дать отсрочку или уменьшить платёж минимум на 3 месяца двум группам заёмщиков. Это социально уязвимые люди и пострадавшие при чрезвычайном положении. Кроме того, нужно одно из двух: средний доход за два последних месяца упал больше чем на 30 % против среднего за год или заёмщик получает адресную социальную помощь. Комиссий за это банк брать не вправе.
Эти нормы статьи 61 закона о банках написаны для заёмщиков-физлиц. Кредит ТОО реструктурируют только по договорённости с банком, обязанности согласиться у банка нет. Если кредит оформлен на ИП для бизнеса, заранее уточните в банке, по каким правилам он рассмотрит обращение.
Банк обязан внести изменения в условия договора банковского займа, указанные в подпункте 2) и (или) подпункте 4) пункта 2 настоящей статьи, на срок не менее трех месяцевИсточник: Закон РК № 258-VIII, ст. 61 пп. 4, 5; adilet.zan.kz, сверено 30.09.2026
Кредитная история и долги
Как проверить свою историю, можно ли её очистить и как погасить кредит раньше срока — в соседних статьях.
Частые вопросы
Испортит ли реструктуризация кредитную историю?
В историю попадёт, что условия кредита меняли, но негативной информацией это не считается. Хуже для истории просрочка больше 90 дней.
Сколько времени есть, чтобы попросить банк о реструктуризации?
30 календарных дней со дня, когда банк направил уведомление о просрочке. Банк должен ответить в течение 15 дней.
Может ли банк отказать в реструктуризации?
Может, но с объяснением причин. Однако социально уязвимым заёмщикам и пострадавшим при чрезвычайном положении банк обязан дать отсрочку или снизить платёж минимум на 3 месяца, если их доход упал больше чем на 30 % или они получают адресную социальную помощь.
Куда дальше
Перед кредитом узнайте, какие программы вам подходят
Посмотрим компанию и скажем, куда подавать заявку. Перезвоним и проконсультируем бесплатно. Это ни к чему не обязывает.