Кредитный рейтинг: как узнать свой балл и что на него влияет

Что такое кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг — оценка того, насколько вы надёжный заёмщик, посчитанная математической моделью по вашей кредитной истории. Закон называет её кредитным скорингом. У Государственного кредитного бюро он называется скорбалл и считается по истории за 5 лет, у Первого кредитного бюро — One FICO.

Скоринг считают и бюро, и сами банки. Банк может опираться на балл бюро, на свой собственный или на оба сразу, а методики раскрывать не обязан. Поэтому высокий балл не гарантирует кредит, а низкий не всегда означает отказ.

Закон говорит, зачем человеку знать свой балл: чтобы оценить свою кредитоспособность до того, как брать кредит. Для ГКБ расчёт скоринга — обязательная работа, а физлицо вправе получить свой скоринг у бюро бесплатно.

Субъекты кредитных историй – физические лица используют кредитный скоринг в целях определения уровня собственной кредитоспособности до получения займов, микрокредитов и приобретения финансовых продуктов и услуг с кредитным риском.Источник: Закон РК от 06.07.2004 № 573-II «О кредитных бюро и формировании кредитных историй», ст. 1 подп. 10-1), ст. 7 п. 2-2, ст. 7-1, ст. 21 п. 2-1; adilet.zan.kz, сверено 30.09.2026

Где узнать свой балл?

Как проверить кредитный рейтинг бесплатно?

Скорбалл ГКБ — бесплатно и без ограничений в eGov Mobile: «Сервисы» → «Гид кредитной и страховой истории» → «Кредитование» → «Скорбалл», или в Telegram-боте @gkb_kz_bot. One FICO Первого кредитного бюро — раз в год бесплатно в приложении 1CB, дальше 311 ₸.

Шкалу скорбалла ГКБ бюро не публикует: сам балл виден после входа в eGov Mobile. Если не согласны с персональным рейтингом ПКБ, бюро даёт разъяснения по адресу info@1cb.kz.

Проверить свой скорбалл можно в приложении eGov Mobile в разделе «Гид кредитной и страховой истории» или в Telegram-боте @gkb_kz_bot.Источник: mkb.kz, новость ГКБ от 13.05.2026 «Что такое скорбалл и как он влияет на оценку заемщика» и раздел FAQ; 1cb.kz, страницы One FICO и персонального кредитного рейтинга; сверено 29–30.09.2026

Из чего складывается балл?

Из чего складывается кредитный рейтинг?

ГКБ учитывает больше 80 параметров: число займов, платежи в срок, общую долговую нагрузку, действующие кредиты, текущие и прошлые просрочки. У One FICO в кабинете ПКБ пять составляющих: история платежей, сумма долга, кредитная активность, длина истории и виды кредитов.

Балл не пересчитывается сразу после платежа. Он обновится, когда кредитор передаст сведения в бюро: банки, МФО и ломбарды — до 10 рабочих дней, коллекторы — до 30 календарных дней. Бюро само не может ни поднять, ни опустить балл: он зависит только от ваших действий и данных кредиторов.

Погашенная старая просрочка не исчезает из расчёта сразу. Она остаётся в истории и учитывается как фактор риска, но со временем влияет на балл всё меньше.

Скорбалл — это оценка способности человека полностью и в срок выплачивать взятые займы. Она формируется на основе анализа кредитной истории за последние 5 лет. При расчете учитывается более 80 параметров — количество займов, факт своевременного платежа, общая кредитная нагрузка, наличие действующих обязательств, наличие действующих или допущенных ранее просрочек и другие данные.Источник: mkb.kz, новость ГКБ от 13.05.2026; 1cb.kz, личный кабинет, раздел One FICO; сверено 30.09.2026

Почему балл низкий, если просрочек нет?

Почему кредитный рейтинг низкий без просрочек

Кроме просрочек, балл снижают высокая долговая нагрузка, несколько кредитов одновременно и короткая история. Государственное кредитное бюро советует не брать несколько кредитов сразу, потому что это увеличивает нагрузку.

Если вы только начали брать кредиты, у модели мало данных — одна из составляющих One FICO как раз длина истории. Если у вас несколько действующих кредитов и кредитных карт, общая сумма долга велика по сравнению с платежами, которые вы уже показали. Влияют ли сами запросы банков вашей истории на балл, бюро официально не пишут.

Для предпринимателя важно, что личная и деловая истории связаны. В кредитной истории компании указаны ФИО и ИИН её первых руководителей, поэтому банк, рассматривая заявку ТОО, видит, кто им управляет. Проверьте свой балл до того, как подавать заявку на бизнес-кредит.

Бір уақытта бірнеше несие алмауға тырысыңыз — бұл сіздің қарыз жүктемеңізді арттырады. (Старайтесь не брать несколько кредитов одновременно — это увеличивает вашу долговую нагрузку.)Источник: mkb.kz, раздел FAQ «Кредит тарихын қалай жақсартуға болады?»; 1cb.kz, личный кабинет, составляющие One FICO; сверено 30.09.2026; Закон РК № 573-II, ст. 24 п. 4

Как поднять балл?

Как повысить кредитный рейтинг?

Сначала закройте текущие просрочки, потом как можно дольше платите без опозданий и снижайте долговую нагрузку. Так советует само Государственное кредитное бюро.

1. Проверьте отчёт: нет ли в нём чужих кредитов или ошибок. Ошибку оспаривают в бюро или у кредитора, срок рассмотрения — 15 рабочих дней.
2. Закройте текущие просрочки, даже маленькие: любая просрочка снижает рейтинг.
3. Не берите несколько новых кредитов подряд.
4. Платите по графику: положительная история со временем перекрывает старые проблемы.

Не платите тем, кто обещает «поднять рейтинг» или «почистить историю»: данные в истории меняет только кредитор и только по подтверждённой ошибке, а свой балл вы можете узнать бесплатно.

Для улучшения скорбалла рекомендуется в первую очередь закрыть текущие просрочки, если они есть. Затем — как можно дольше поддерживать положительную кредитную историю и по возможности снижать долговую нагрузку.Источник: mkb.kz, новость ГКБ от 13.05.2026 и раздел FAQ; Закон РК № 573-II, ст. 31; сверено 30.09.2026

Что посмотреть дальше?

Кредитная история и бюро

Где взять полный отчёт, как исправить ошибку и можно ли очистить историю — в соседних статьях.

Частые вопросы

Куда дальше