Лизинг пен өндіріске несиеге арналған бизнес-жоспар: «Өрлеу», ӨДҚ және банк
Жабдық лизингі мен өндіріске несие үшін бизнес-жоспардың бірыңғай нысаны жоқ: әр кредитор өзін сұрайды. «Өрлеу» бойынша жобаны банк бағалайды, Өнеркәсіпті дамыту қоры (ӨДҚ) өз нысаны бойынша ТЭН мен қаржылық модельдің үлгісін сұрайды, Қазақстанның Даму Банкі — ТЭН нысанындағы бизнес-жоспарды және Excel-дегі модельді. Төменде — әрқайсысы нақты нені сұрайтыны, өндіріс қандай сандарды есептейтіні, сіз қандай міндеттеме алатыныңыз және жоба көлемі бойынша өтпесе не істеу керегі.
Лизинг, «Өрлеу» және ӨДҚ үшін бизнес-жоспарды кім бағалайды?
«Өрлеу» және «Іскер аймақ» үшін жобаны банк немесе лизинг компаниясы өз рәсімдері бойынша бағалайды. ӨДҚ мен Даму Банкі өздері бағалайды және құжаттарды өз нысандары бойынша сұрайды.
| Кредитор | Не сұрайды және қалай бағалайды |
|---|---|
| Банк немесе лизинг компаниясы, «Өрлеу» және «Іскер аймақ» | Өтінімді өз рәсімдері бойынша қарайды және өздері шешеді; «Іскер аймақ» бойынша кейін пакетті «Даму» қорына жібереді. Бизнес-жоспар нысанын қор белгілемейді |
| Өнеркәсіпті дамыту қоры | Бірінші саты — іскерлік ұсынысты алдын ала қарау — тегін. Екінші саты — сараптама — ақылы: кепілді, тиімділік пен өтелімділікті, төлем қабілеттілігін, тараптардың заңды мәртебесін тексереді |
| Қазақстанның Даму Банкі | ТЭН нысанындағы бизнес-жоспар және банк үлгісі бойынша қаржылық модель. Несие 15 млрд ₸-ден, өз ақшаңыз жоба бюджетінің кемінде 20 %-ы |
Өнеркәсіпті дамыту қоры өз сайтында көрсеткендей, делдалдармен жұмыс істемейді: өтінімді сіз немесе сіздің компанияңыз тапсырады. Біз бизнес-жоспар мен есепті дайындаймыз, бірақ сіздің орныңызға өтінім тапсырмаймыз.
Қаржы институты жобаның қаржылық-экономикалық тиімділігіне кешенді бағалау/сараптама жүргізеді.Дереккөз: ҚР Үкіметінің 30.12.2025 № 1176 қаулысы, 21-тармақ; adilet.zan.kz; damu.kz, «Іскер аймақ», өтінім беру тәртібі; idfrk.kz, «Машина жасауды қаржыландыру»; kdb.kz, «Инвестициялық жобаларды қаржыландыру»; 04.11.2026 салыстырылды
Өнеркәсіпті дамыту қоры бизнес-жоспардың орнына нені сұрайды
Машина жасау үшін қор өз нысаны бойынша ТЭН (А-090 құжаты), үлгі бойынша қаржылық модель, экспресс-бағалау сауалнамасын және жобаның маркетингтік пысықталуын бағалауды сұрайды. Шарттары сонда: мөлшерлеме 12,6 %, мерзімі 3–15 жыл, өз ақшаңыз жоба құнының кемінде 20 %-ы.
Бұл қордың бетіндегі машина жасауға арналған тізім; басқа салалар үшін құжаттар тізімін қордың ішкі құжаттары айқындайды, оны қордан сұрау керек.
Жаңа шектер 2026 жылғы 1 шілдеден бастап берілген өтінімдерге қолданылады: машина жасауды қор 1 млрд ₸-ден бастап қаржыландырады, басқа салалардың жобаларын — олардың жалпы құны 15 млрд ₸-ден болса. Машина жасау жобасы Бірыңғай индустрияландыру картасында болуы керек. Жобаңыз кішірек болса, «Өрлеу-Лизингке» немесе «Өрлеуге» қараңыз, олар туралы төменде.
Өңдеу өнеркәсібін және инфрақұрылымдық жобаларды қаржыландыру (15 млрд теңгеден).Дереккөз: idfrk.kz, басты бет және «Машина жасауды қаржыландыру»; қордың 10.09.2026 жаңа қаржыландыру тәсілдері туралы жаңалығы (2026 жылғы 1 шілдеден бастап шектер); 04.11.2026 салыстырылды
Өндіріс бизнес-жоспарына арналған сандар
Қуат пен жүктемені, өнім бірлігіне шикізат жұмсау нормасын шығындармен, сатып алу және сату бағасын, штатты, салықтарды, салымдар кестесін және қорлардың, дебиторлық және кредиторлық берешектің айналымдылығын. Даму Банкі бұл тізімді қаржылық модельге қойылатын талаптарында жинады, және ол кез келген кредитор үшін чек-парақ ретінде жарайды.
- Инвестициялық бөлік: жоба мақсаты, салымдар құны, қаржыландыру көздері мен шарттары, шарттар бойынша бөлінген салымдар кестесі: құрылыс, жабдық, айналым қаражаты.
- Өндірістік бөлік: шығарылым көлемі, уақыт пен өнім түрлері бойынша түсім дана және баға бойынша, түрлері бойынша шығындар шикізат жұмсау нормалары мен шығындармен.
- Салықтар, мөлшерлемелер және жобаның жеңілдіктері, жұмыс сатысындағы күрделі шығындар, өндірістік циклдің ұзақтығы.
- Сыртқы факторлар: инфляция, валюта бағамдары, сұраныстың циклдылығы.
- Жоба мерзімінің бәрі бойынша, несие мерзімінен қысқа емес, ақша, пайда мен залал және баланс болжамы.
Лизинг үшін кесте бойынша төлемді бөлек есептеңіз және ол қайдан алынатынын көрсетіңіз: компанияның жалпы түсімінен емес, дәл осы жабдық беретін түсімнен.
«Іскер аймақ» бойынша қарыз алушы қандай міндеттеме алады және «Өрлеу» туралы не белгілі?
«Іскер аймақ» бойынша инвестициялық несие үшін әр 100 млн ₸ несиеге жаңа жұмыс орны (жобаға кемінде біреу) екі қаржы жылының қорытындысы бойынша және табыстың жыл сайын жинақталған инфляциядан кем емес өсуі керек. «Өрлеу» үшін өз көрсеткіштерін банк айтады.
«Іскер аймақ» бойынша бұл сандарды жоспарға бірден салыңыз: оларды несие берілгеннен кейін тексереді, ал орындалмаса, қор субсидиялауды тоқтата тұрады. «Өрлеу» бойынша көрсеткіштерді (өндіріс өсімі, жұмыс орындары) артық уәде бермеу үшін есепке дейін банктен нақтылаңыз.
Жабдық бойынша қағидалар мынадай. «Іскер аймақ» бойынша оны қазақстандық тауар өндірушілер тізілімінде бар өндірушілерден сатып алу керек, басқаларынан — тізілімде лайықтысы болмаса ғана. «Өрлеу-Лизинг» жабдықты отандық зауыт немесе оның ресми дилері жеткізуін талап етеді.
7) инвестициялық мақсатқа бағытталған жобалар бойынша тиімділік көрсеткіштерінің орындалмауы: әр 100 (жүз) миллион теңге несиеге жаңа жұмыс орындарын, бірақ әр жоба бойынша кемінде бір жұмыс орнын 2 (екі) қаржы жылы өткеннен кейін құруды көздейтінДереккөз: ҚР Үкіметінің 30.12.2025 № 1176 қаулысы, Субсидиялау қағидалары, 44-тармақ, 7) тармақша және 9-тармақ; adilet.zan.kz; 04.11.2026 салыстырылды
Жоба ӨДҚ үшін тым кішкентай болса не істеу керек?
Машина жасаудан тыс 15 млрд ₸-ден арзан жобаларды ӨДҚ алмайды. Шағын және орта бизнеске инвестицияға 7 млрд ₸-ге дейінгі несиесі бар «Өрлеу», өндірісті жаңғыртуға «Өрлеу-Лизинг» және коммерциялық компанияларда кәдімгі лизинг қалады.
Өндірісті жаңғыртуға арналған «Өрлеу-Лизинг» 3–5 жылға 500 млн ₸-ге дейін береді (damu.kz каталогы, 04.11.2026; наурызда іске қосылғанда «Бәйтерек» 300 млн ₸ деп атаған), 12,6 % тіркелген мөлшерлемемен және 10 % авансымен береді; бір жыл жұмыс және өткен жылғы айналым жабдық құнының кемінде 1,5 еселенгені керек. Ағымдағы лимиттер мен шарттарды есептен бұрын қордың сайтынан салыстырыңыз. Біз бір шығындарды бірден екі бағдарламаға салмаймыз: жабдыққа шығынның 40 %-ын өтеуге есептесеңіз, сатып алғанға дейін шарттарды салыстырыңыз.
Біз тәуелсіз компаниямыз. Таңдалған кредиторға бизнес-жоспар мен есеп жасаймыз: бағасын әңгімеден кейін айтамыз, мақұлдауға уәде бермейміз.
Жиі қойылатын сұрақтар
Жабдық лизингі үшін бизнес-жоспар керек пе?
Бірыңғай нысан жоқ. Қандай құжаттар сұрау керегін лизинг компаниясы мен банк өздері шешеді, ал ӨДҚ ТЭН мен қаржылық модельді өз нысандары бойынша сұрайды.
ӨДҚ-ға консультант арқылы өтінім беруге бола ма?
Қордың сайтында ол делдалдармен жұмыс істемейтіні айтылған. Өтінімді сіз тапсырасыз, құжаттарды біз дайындай аламыз.
«Өрлеу» үшін қандай бизнес-жоспар керек?
Бірыңғай нысан жоқ. Құжаттарды өтінімді қарайтын банк айтады.
Лизингке бизнес-жоспар қанша тұрады?
Бағасын жоба туралы және құжаттарды кімге тапсыратыныңыз туралы әңгімеден кейін айтамыз.
Әрі қарай
Банк пен «Даму» талаптарына сай бизнес-жоспар
Жобаңызды айтып беріңіз. Қоңырау шалып, жоспарға не кіретінін түсіндіреміз. Қоңырау шалып, тегін кеңес береміз. Бұл сізге ешқандай міндет жүктемейді.